2016年7月17日 星期日

互聯網觀察(十ㄧ):傳統金融人員在Fintech影響下的轉型方向建議

[Fintech要盛行了 所以金融人員都得學寫程式才能生存?]

因為Fintech的盛行,我最近常在金融機構講Fintech與大數據的課程,而上這門課的學員,我發現最想解決的問題是「在Fintech的浪潮下,該怎麼轉型?難道要去學寫程式嗎?」





聽到這樣的問題,讓我了解他們心中的焦慮。但其實寫程式並不是一蹴可幾的,另外,Fintech的主要商業模式變更的驅動是行動網際網路、大數據與分享經濟,這部分的程式並不簡單:需要懂如何寫APP,或是懂如何寫雲端程式。

難道只有這條路可以走了?當然不是。

[Fintech時代金融人員還是可以發揮很大的價值]

在Fintech時代,對金融人員最大的威脅是分行/分處的減少,機器人理專的取代,及大部分規律簡單的工作被電腦取代。而在21世紀,這樣的現象,也起緣於買家的選擇很多,可以選擇的賣家產品、通路很多,讓消費者習慣隨時隨地上網購買,所以分行的工作會被電腦取代。而人工智慧的興起,讓理專及規律簡單的工作被軟體及硬體機器人取代,連第一銀行都打算引進機器人Pepper在前台招待客戶。但機器人沒法像人一樣能做到跟人有情感密切的聯繫,而理專對VIP很大的功能,並不是幫他們賺錢,而是那份對人的關心與專重,這個人工智慧程式寫得再好都很難達到。

另外,大數據的利用,可以幫金融人員做到很棒的精準行銷與產品營運。而大數據最需要的人才是資料科學家,資料科學家需要三種才能:「具備資料整合處理知識」、「熟資料分析及探勘操作」與「深入了解業務組織」,集中這樣的能力在一個人身上幾乎是不可能的事,我個人認為在金融組織中需要金融與IT兩種人才一起努力達成資料科學家的所需能力:金融人員經過訓練可以做到「具備資料整合處理知識」,加上「深入了解業務組織」的原有才能,IT人員做「熟資料分析及探勘操作」,然後依此規劃大數據資料的搜集與分析建立模型,最後了解模型趨勢對應的意義以產生服務與利益。


從以上的分析,可以得知,金融人員在Fintech時代,可以強化跟VIP客戶關係,以成為VIP客戶黏著力高的強力理專,或是和IT人員合作的大數據資料規劃與解讀人員(也就是大數據專案產品經理)。

[Fintech時代的重點是服務 所以要設計好服務流程]

而對應分行的減少,其實意味著消費者上網購買金融商品次數的增加,於是原有的分行強力的實體服務流程其實是不夠的,網路銀行/商品購買網站也要有好的服務流程,尤其這個流程必須結合大數據與雲運算,而實體分行與虛擬網站購買的服務流程,必須帶給消費者一致的好體驗,更是現代銀行的一大挑戰,這必須導入同時考慮前後台及雲端運算的服務設計才能達成。


我常常在課堂上說,20世紀是賣家的時代,所以東西只要設計出來就會賣得好,但是21世紀是買家的時代,消費者的選擇太多,唯有好的服務讓消費者能夠滿意,甚至達到驚喜與感動,才能勝出。製造與零售業是如此,金融業也是如此。

[結論]

  1. Fintech影響並不是要大家去當程式設計師,而是要發揮金融專長。
  2. 做好人際協調讓VIP黏著度高的理專與大數據專案產品經理是金融人員的好出路。
  3. 21世紀有好的服務才能勝出。

沒有留言:

張貼留言