互聯網觀察(十ㄧ）：傳統金融人員在Fintech影響下的轉型方向建議

[Fintech要盛行了 所以金融人員都得學寫程式才能生存？]

因為Fintech的盛行，我最近常在金融機構講Fintech與大數據的課程，而上這門課的學員，我發現最想解決的問題是「在Fintech的浪潮下，該怎麼轉型？難道要去學寫程式嗎？」

聽到這樣的問題，讓我了解他們心中的焦慮。但其實寫程式並不是一蹴可幾的，另外，Fintech的主要商業模式變更的驅動是行動網際網路、大數據與分享經濟，這部分的程式並不簡單：需要懂如何寫APP，或是懂如何寫雲端程式。

難道只有這條路可以走了？當然不是。

[Fintech時代金融人員還是可以發揮很大的價值]

在Fintech時代，對金融人員最大的威脅是分行/分處的減少，機器人理專的取代，及大部分規律簡單的工作被電腦取代。而在21世紀，這樣的現象，也起緣於買家的選擇很多，可以選擇的賣家產品、通路很多，讓消費者習慣隨時隨地上網購買，所以分行的工作會被電腦取代。而人工智慧的興起，讓理專及規律簡單的工作被軟體及硬體機器人取代，連第一銀行都打算引進機器人Pepper在前台招待客戶。但機器人沒法像人一樣能做到跟人有情感密切的聯繫，而理專對VIP很大的功能，並不是幫他們賺錢，而是那份對人的關心與專重，這個人工智慧程式寫得再好都很難達到。

另外，大數據的利用，可以幫金融人員做到很棒的精準行銷與產品營運。而大數據最需要的人才是資料科學家，資料科學家需要三種才能：「具備資料整合處理知識」、「熟資料分析及探勘操作」與「深入了解業務組織」，集中這樣的能力在一個人身上幾乎是不可能的事，我個人認為在金融組織中需要金融與IT兩種人才一起努力達成資料科學家的所需能力：金融人員經過訓練可以做到「具備資料整合處理知識」，加上「深入了解業務組織」的原有才能，IT人員做「熟資料分析及探勘操作」，然後依此規劃大數據資料的搜集與分析建立模型，最後了解模型趨勢對應的意義以產生服務與利益。

從以上的分析，可以得知，金融人員在Fintech時代，可以強化跟VIP客戶關係，以成為VIP客戶黏著力高的強力理專，或是和IT人員合作的大數據資料規劃與解讀人員（也就是大數據專案產品經理）。

[Fintech時代的重點是服務 所以要設計好服務流程]

而對應分行的減少，其實意味著消費者上網購買金融商品次數的增加，於是原有的分行強力的實體服務流程其實是不夠的，網路銀行/商品購買網站也要有好的服務流程，尤其這個流程必須結合大數據與雲運算，而實體分行與虛擬網站購買的服務流程，必須帶給消費者一致的好體驗，更是現代銀行的一大挑戰，這必須導入同時考慮前後台及雲端運算的服務設計才能達成。

我常常在課堂上說，20世紀是賣家的時代，所以東西只要設計出來就會賣得好，但是21世紀是買家的時代，消費者的選擇太多，唯有好的服務讓消費者能夠滿意，甚至達到驚喜與感動，才能勝出。製造與零售業是如此，金融業也是如此。

[結論]

1. Fintech影響並不是要大家去當程式設計師，而是要發揮金融專長。
2. 做好人際協調讓VIP黏著度高的理專與大數據專案產品經理是金融人員的好出路。
3. 21世紀有好的服務才能勝出。