科技創新(五十三）：物聯網與Fintech金融科技

[金融科技Fintech與物聯網的關係]

我以前講課很難進金融業講課，因為金融業都希望有類似背景的人來講課，但是，今年，我接了很多金融業的Fintech課程，原因是，Fintech在國外是由IT業發展出來的。而身為物聯網講師，除了大家都知道的之外，我會特別著重在物聯網跟Fintech相關的部分。

物聯網跟Fintech相關的是什麼呢？其實物聯網影響到Fintech的支付方式跟保險中的根據使用者行為來訂保費UBI(Usage Based Insurance)，而Fintech的區塊鏈，卻也是物聯網上記錄保存的最好方式。

[Fintech的支付與物聯網]

Fintech的支付大家現在想的都是跟智慧型手機有關，但是從Apple Watch就已經支援支付Apple Pay了，中國大陸小米手環也有類似的計畫，重點是手錶手環不離身，只要支援NFC後，就有個別的RFID了，這樣只要有對應支付的程式就可以使用了，其實不難，而且更直覺，因為穿戴式裝置，戴上了比較不會因爲忘記而弄丟。而指紋識別、虹膜識別這種技術，智慧型手機跟穿戴式裝置都可以用來輔助支付。

[利用物聯網得知使用者行為而決定保費的UBI]

UBI本來就是利用物聯網的裝置來偵測使用者行為，現在發展出對人及對車兩種模式。

對車的模式已經很久了，因為之前車子間有一個公共協定叫OBD2，車子內部行車電腦會把一些要輸出的狀況用OBD2識別碼輸出，所以只要裝了OBD2的裝置，就可以讀出車子的狀況：使用者用車習慣會不會常常猛加速、急剎車，以及使用者常不常半夜開車...等等。而對人則是用穿戴式裝置，使用穿戴式裝置者都會有運動紀錄，憑運動紀錄是否良好來決定保費。

其實，這都是用紀錄來告知客戶，只要你有好的紀錄，我就給你較低的保費，鼓勵客戶養成良好習慣。因為客戶有良好習慣，理賠率就降低，造成保險理賠也較少，達成客戶與保險公司雙贏。

[利用區塊鏈來強化物聯網的安全性]

最早聽到區塊鏈，是因為比特幣的原因，區塊鏈是比特幣使用的技術。因為透過所有參與的電腦都記錄下所有的交易資料，而知道資料是否為真，就是51%以上的電腦說為真就是真的。這樣的架構，因為每個電腦上都有加密技術，要破解需要很多的時間，相對安全很多，被稱為下一代的網際網路會用的紀錄。

而物聯網的安全性一直被視為物聯網能不能普及的重點，而區塊鏈提供的資料安全性，可以幫助物聯網提升這方面的能力。

[科技帶來了便利 物聯網、Fintech都只是其中一環]

人類希望方便的慾望是永無止境的，當然，科技帶來的商機也因此叢生。但是技術並不是重點，滿足客戶的便利、安全、提供好的服務才是客戶最想要的。「科技，始終來自於人性」，所以滿足人性，才有商機。

[結論]

1. 物聯網影響Fintech的支付及UBI
2. Fintech的區塊鏈是物聯網很好的資料安全解法
3. 科技始終來自於人性，滿足人性才有商機。